Na co zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy z bankiem
Zanim podpisze się jakąkolwiek umowę z bankiem na kredyt gotówkowy należy ją dokładnie przeczytać, dzięki czemu będziemy mogli uniknąć wielu kłopotów. Warto przestudiować dokładnie umowę a w razie jakichkolwiek wątpliwości pytać i oczekiwać wyczerpujących odpowiedzi. Jeśli odpowiedzi nas nie satysfakcjonują i mamy dalsze wątpliwości lepiej zmienić bank. Wysokość udzielonego kredytu zależy od zdolności kredytowej a w niektórych przypadkach będzie potrzebne wsparcie żyrantów. Jedną z najważniejszych informacji jest wysokość stopy procentowej. W reklamach banki podają wysokość stopy procentowej nominalnej a rzeczywista stopa procentowa, według której będą spłacane odsetki jest o kilka punktów od niej wyższa, więc i odsetki będą wyższe. Niektóre banki mają dodatkowe koszty kredytu jak na przykład prowizja za przyznanie kredytu, prowizja za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie kredytu lub dodatkowy rachunek. Zgodnie z prawem koszty kredyt gotówkowy nie mogą być wyższe niż pięć procent jego wartości. Następną sprawą jest sposób spłaty rat. Raty mogą być równe lub malejące. Raty równe w kredyty mieszkaniowe zachowują jednakową wysokość przez cały okres spłaty. Są one dogodne dla kredytobiorców, którzy dysponują niewysokimi dochodami. Tego typu kredyt gotówkowy jest droższy, ale raty są względnej wysokości. Raty malejące są dogodne dla osób o wyższych dochodach gdyż na początku spłat raty kredytu są wyższe a z czasem maleją. Tego typu kredyt konsolidacyjny jest tańszy, ale raty staną się niższe dopiero po pewnym czasie. Należy pamiętać o tym, że im krótszy okres kredytowania tym mniej zapłaconych odsetek. Niekiedy trzeba przekalkulować czy lepiej się opłaci płacić mniejsze odsetki, ale większe raty albo zdecydować się na dłuższy okres kredytowania a co za tym idzie mniejsze raty. Niekiedy zdarza się tak, że ma się możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i wtedy ważny jest zapis w umowie, który to umożliwia bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów, ważne czy mamy konto firmowe w danym banku. Najlepiej żeby szybsza spłata zmniejszała kapitał, od którego naliczane są odsetki.